Каким банкам доверяет население…

Каким банкам доверяет население…

Население, понимая, что деньги под матрасом обесцениваются, понесло таки свои сбережения в банки. Динамику ситуации можно смело назвать «народным рейтингом доверия»...

Интерес к банковской сфере продолжает накручивать обороты. Вопрос доверия населения коммерческим банкам является одним из самых актуальных на текущий момент. Девальвация гривни существенно напугала украинцев, а проблемы с ликвидностью банковского сектора еще больше усилили панические настроения. Как результат, начиная с сентября 2008 года, соотечественники массово изымали деньги из «сейфов». Но, забрав, поняли, что кровно заработанные обесцениваются. Поэтому с марта 2009 года, за редким исключением, доля вкладов в коммерческих банках стала увеличиваться. Между тем, возврат денег не для всех банков оказался радостным известием -  украинцы стали более внимательно приглядываться к финучреждениям. Динамику прироста вкладов по итогам третьего квартала т.г. можно смело назвать «народным рейтингом доверия».

Лидеры по привлечению

Начнем с цифр. По итогам третьего квартала 2009 года общая сумма вкладов населения в банковский сектор, по сравнению со вторым кварталом, выросла на 1,6%. Непосредственно остатки средств населения на депозитных счетах увеличились на 6%, а  остатки на валютных депозитах выросли на 18,4%. Практика замены гривневых вкладов на валютные получила широкое распространение на фоне падения национальной валюты. И, несмотря на то, что разница между ставками по гривневому и валютному депозитам составляет, как минимум, 10 п.п., пока эта тенденция сохраняется.

Среди крупнейших банков лидерами по привлечению средств населения в третьем квартале стали: «ВТБ банк», «Альфа-банк», «ОТП-банк». Но стоит отметить, что данный прирост был достигнут исключительно за счет поступлений на «депозиты до востребования». Первую же позицию по привлечению средств на классические депозитные счета удерживает Укрэксимбанк. Оказалось, население отдает предпочтение  государственному банку. При этом никто из украинцев не озадачился тем, что в отличие от Ощадбанка, вклады в Укрэксимбанке гарантируются на общих основаниях, как в любом другом коммерческом банке.

Первые среди неудачников

А теперь об оттоке. Вывод средств из Укргазбанка - вполне ожидаемое явление. Рекапитализация финучреждения не всеми вкладчиками была воспринята положительно, часть из них поспешила забрать деньги. Но такой поворот событий коснулся не только  Укргазбанка, население активно изымало из «Укрсоцбанка», «Сведбанка», «Приватбанка», из банка «Финансы и кредит». Это частично развеяло миф, что население доверяет в большей степени банкам с иностранным капиталом. Скорее, оно  руководствуется другими критериями…

Распределение лидеров и неудачников среди крупных банков немного отличается от ситуации с финансовыми монстрами, но в целом тенденция прослеживается. «Ерсте банк», «Уникредит банк», банк «Дельта» и «Универсал банк» смогли больше других  привлечь средств населения. При этом банк «Дельта» и «Универсал банк» - на «депозиты до востребования». «Ерсте банк» и «Уникредит банк» заполучали деньги на срочные депозитные счета. Первую ступень пьедестала занимает «дочка» Сбербанка России. Но  головокружительный рост остатков на ее депозитных счетах во многом связан со сравнительной базой. Стоит отметить, что это финучреждение не так давно начало активно привлекать деньги населения и если дальше все будет происходить нынешними темпами, то оно вскоре станет реальным конкурентом украинского банковского рынка в этой сфере.

«Родовидбанк» подтвердил истину – нужно все делать вовремя. Во многом массовый отток денег из этого банка - реакция на затягивание процесса рекапитализации. Если сравнить вывод средств из «Укргазбанка» и «Родовидбанка», то напрашивается вывод – люди не доверяют финучреждению, в котором надолго задержалась временная администрация. Теперь становится более-менее понятно, чего стоит ожидать, когда снимут мораторий на выдачу вкладов Укрпромбанка.

Середнячки идут в ногу со временем

Ситуация в средних банках напрямую связана с тенденцией на рынке. Как только «Пиреус банк», «Кредит Европа банк», «Морской транспортный банк» и «Экспресс-банк» начали проводить активную рекламную кампанию среди населения, приток вкладов стал расти. В этой группе банков больше всех повезло «Пиреус банку», он смог привлечь деньги именно на срочные депозиты, в отличие от «Кредит Европа банка», который может похвастаться только короткими деньгами. Неудачником стал рекапитализированный банк «Киев».  Как только население получило возможность распоряжаться вкладами в этом финучреждении, оно поспешило их вывести. Коллегами по несчастью стали «БТА банк», который никак не может закрыть тему корпоративных скандалов, и «Укринбанк», потерявший доверие после неудачной продажи.

 Темп прироста денег населения на счетах наибольших коммерческих банков, в третьем квартале 2009 г. по сравению со вторым кварталом текущегого года

Наименование банкаВсего денег населения на счету банка, %Всего валюты населения на счету банка, %Депозиты физических лиц, %Валютные депозиты физических лиц, %
ВТБ БАНК21,0%22,6%41,5%69,7%
АЛЬФА-БАНК16,7%21,4%9,9%-2,2%
ОТП БАНК14,1%10,6%27,8%20,4%
СВЕДБАНК9,9%10,9%-16,0%-25,2%
ПЕРШИЙ УКР.МІЖНАРОДНИЙ БАНК8,9%8,2%-2,1%-7,3%
УКРСИББАНК4,7%6,3%5,2%7,0%
УКРЕКСІМБАНК4,6%3,4%46,2%94,2%
ФОРУМ3,5%6,4%3,0%-6,0%
УКРСОЦБАНК3,0%9,0%-8,7%-9,9%
ОЩАДБАНК0,2%11,8%0,6%33,2%
ПРОМІНВЕСТБАНК-0,2%1,2%6,4%25,5%
РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ-0,6%-1,4%3,4%26,6%
ПРИВАТБАНК-1,1%-3,2%-14,9%-34,6%
БРОКБІЗНЕСБАНК-1,4%-5,9%18,9%-4,6%
УКРПРОМБАНК-4,3%-9,4%-12,9%-21,7%
ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ-4,8%-3,8%-10,3%-13,9%
НАДРА-10,0%-13,7%-18,9%-23,9%
УКРГАЗБАНК-20,3%-26,8%-18,3%-36,9%
Всего по группе наибольших банков2,4%2,6%3,4%5,0%

 * при расчете показателей учитывалась доля вкладов населения коммерческого банка в группе банков
 

Наименование банкаВсего денег населения на счету банка, %Всего валюты населения на счету банка, %Депозиты физических лиц, %Валютные депозиты физических лиц, %
ЕРСТЕ БАНК23,6%14,6%27,1%12,6%
УНIКРЕДИТ БАНК18,2%12,3%34,2%40,9%
ДЕЛЬТА15,0%24,8%-19,6%416,1%
УНІВЕРСАЛ БАНК15,0%11,5%8,1%-4,3%
КАЛІОН БАНК УКРАЇНА12,0%5,0%9,6%-3,3%
ПІВДЕННИЙ11,7%6,1%-3,6%-15,8%
ХРЕЩАТИК10,9%11,9%8,1%-6,4%
ДОЧІРНІЙ БАНК СБЕРБАНКУ РОСІЇ8,4%6,1%812,2%1170,4%
КРЕДOБАНК3,5%1,0%30,0%34,4%
ПРАВЕКС-БАНК1,1%-5,8%-35,7%-62,4%
ВIEЙБI БАНК0,3%-6,9%148,4%159,6%
КРЕДИТПРОМБАНК-0,08%2,4%-12,3%-21,0%
ДОНГОРБАНК-1,0%-2,9%-6,2%-25,3%
СІТІБАНК (УКРАЇНА)-1,0%-19,0%-3,1%-25,4%
IНДУСТРІАЛБАНК-2,7%-2,7%-11,7%-19,5%
ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА-3,2%10,1%7,2%-4,5%
IМЕКСБАНК-15,7%-24,4%-9,6%-28,9%
СВЕДБАНК ІНВЕСТ-17,5%-22,2%47,7%95,7%
IHГ БАНК УКРАЇНА-32,6%-25,7%-35,4%-31,8%
РОДОВІД БАНК-39,5%-23,6%-75,4%-67,8%
Всего по группе  крупных банков0,3%-1,4%46,0%80,7%

  * при расчете показателей учитывалась доля вкладов населения коммерческого банка в группе банков  

Наименование банкаВсего денег населения на счету банка, %Всего валюты населения на счету банка, %Депозиты физических лиц, %Валютные депозиты физических лиц, %
ЕКСПРЕС-БАНК36,7%143,4%29,6%5,3%
ПІРЕУС БАНК МКБ34,9%46,6%231,3%280,9%
КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК26,0%27,5%44,3%-1,8%
МОРСЬКИЙ ТРАНСПОРТНИЙ БАНК22,2%15,5%26,1%27,4%
БМ БАНК22,0%14,4%61,7%84,4%
ХОУМ КРЕДИТ БАНК21,9%17,1%9,8%6,8%
АСТРА БАНК20,7%-67,9%-23,4%-16,9%
ЕКСПОБАНК16,4%10,3%49,1%30,4%
АКТИВ БАНК15,3%8,6%47,0%73,4%
ПРОКРЕДИТ БАНК13,9%9,7%29,4%19,1%
УКРАЇНСЬКИЙ ПРОФЕСІЙНИЙ БАНК11,6%11,1%27,7%38,5%
БТА БАНК8,4%9,1%-69,0%-83,1%
СЕБ БАНК7,5%-4,1%41,5%51,3%
МЕГАБАНК7,3%-1,0%46,6%42,3%
IНДУСТРІАЛЬНО-ЕКСПОРТНИЙ БАНК6,0%13,6%103,9%220,8%
КЛІРИНГОВИЙ ДІМ5,8%-4,5%2,3%-15,8%
ФІНАНСОВИЙ СОЮЗ БАНК4,9%-10,9%89,5%477,6%
КИЇВСЬКА РУСЬ1,9%4,6%38,4%95,5%
ФОЛЬКСБАНК-3,8%-14,0%9,8%3,2%
УКРІНБАНК-6,8%-18,9%-28,5%-56,2%
КИЇВ-36,1%-33,4%-75,1%-65,3%
Всего по группе средних банков11,3%8,4%33,0%58,0%

 

 * при расчете показателей учитывалась доля вкладов населения коммерческого банка в группе банков

 Может население ошибается и доверяет свои денежки не тому, кому нужно? Но это - его право, своего рода «выборы на банковском рынке»…

Виктория Кернеш, аналитик ИФ «Интерфон» (для УНИАН)

Если вы заметили ошибку, выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Enter